セミFIREに必要な資産額はいくら？現実的に目指せる金額と私の運用シミュレーション

「セミFIREを目指すなら、いくらあれば働き方を選べるのか？」
FIREやセミFIREに関する情報はたくさんありますが、実際に現実的な金額感をイメージできる人は意外と少ないのではないでしょうか。

私自身も、数年前までは「1億円くらいないと厳しいのかな」と全然別世界の話だと感じていました。
でも、家計の仕組みを整え、資産運用を続けていくうちに、“完全リタイアではなく、働き方をコントロールできる自由”であれば、もっと現実的な水準でも十分可能だと気づきました。

この記事では、私自身のセミFIREに向けた経済的準備──2025〜2028年を見据えた資産設計について整理してみます。

私の考える「セミFIREライン」

私が目指しているのは「もう働かなくていい」ではなく、“働き方を選べる”状態です。
仕事を完全にやめることよりも、「この仕事は引き受けたい」「今月は少しペースを落としたい」と自分でコントロールできる暮らし方。

そのために必要なのは、「生活費すべてを資産収入でまかなう」ことではなく、資産からの収入でベースを支え、足りない部分を好きな仕事で補うという考え方です。

私の場合、生活費の目安は年間250〜300万円（月20万〜25万）。
この水準をベースに、セミFIRE後も大きく生活レベルを上げずに＆下げずに暮らす予定です。

2028年8月頃の脱サラまでに、iDeCoや生活防衛資金を除いた3,000万円の資産を目標にしています。
内訳は次のとおりです。

この2つを組み合わせることで、年間100万円（月8〜9万円）ほどの資産収入を想定しています。

つまり、生活費が月20〜25万円とすると、

完全リタイアではないからこそ、資産の取り崩しペースをゆるやかにし、“リスクをとりすぎずに自由を確保する”のがポイントだと思っています。

資産運用の目的は「資産を増やすこと」よりも、「安定したキャッシュフローをつくること」。
そのため、私は配当金と取り崩しを組み合わせた設計にしています。

配当金は定期的に入ってくるため、生活費のベースを支えるのに向いています。
一方、投資信託は相場の上昇時に一部を取り崩して、下落時はストップする──そんな柔軟な運用を想定しています。

完全FIREのように「4％ルールで取り崩す」よりも、“相場に合わせてゆるやかに使う”ことで、
精神的にも安定して過ごせると感じています。

この3,000万円の中には、iDeCoや生活防衛資金は含めていません。
これらは“緊急時や将来の安心”のための資金だからです。

このように、「使うための資産」と「守るための資産」を分けることで、相場の上下に左右されず、心の安定感が得られます。

ここまでをまとめると、私のセミFIRE資産設計はこんなイメージです。

資産の種類	金額	年間キャッシュフロー	備考
国内高配当株	1,000万円	配当40〜50万円	安定収入の柱
投資信託・ETF	2,000万円	取り崩し50万円	相場に合わせて調整
合計	3,000万円	約100万円	月8〜9万円想定
生活防衛資金	別途12〜18ヶ月分	–	心のゆとり資金
iDeCo	長期積立	–	老後の安心資金

この設計の良いところは、「どちらかが崩れてももう片方で支えられる」点。
配当金だけに頼らず、投資信託の含み益もうまく活用していくことで、資産の寿命を延ばしながら暮らしを守れると考えています。

資産設計が見えてきたら、次はキャッシュフローの整え方。
どんな働き方で、どれくらいの収入を得て、どんな支出構造を目指すか。

「働かない自由」ではなく、「働き方を選ぶ自由」を実現するために、
支出の最適化と、安定した仕事収入の組み合わせが欠かせません。

次回は、セミFIRE後の現実的な生活設計──
「収入と支出の最適バランス」をテーマにまとめてみたいと思います。

セミFIREの準備をしていて思うのは、
「正解の金額」は人それぞれ違うということ。

暮らし方、家族構成、価値観によって“ちょうどいい自由のライン”は変わります。
だからこそ、数字を明確にしながらも、「私はこうしたい」という自分軸を持つことが大切だと感じています。

あなたにとってのセミFIREラインは、どれくらいでしょうか？
コメントやXで教えてもらえると嬉しいです。